Vorteile von Versicherungen

Viele Vorteile, die Versicherungen bieten, sind weitgehend unbekannt und werden entsprechend zu selten genutzt. Es lohnt sich daher, einen genaueren Blick darauf zu werfen und zu schauen, welche man sich ggf. zunutze machen möchte.

Kosten sparen 

Investitionen in Fonds sind oftmals mit recht hohen Kosten verbunden. Mit einer intelligenten Fondsauswahl wie sie beispielsweise Condor bietet, können die Fondskosten jedoch deutlich reduziert werden. Ein Beispiel: Den beliebten Fonds Flossbach von Storch Multiple Opportunities gibt es in zwei Varianten: R mit laufenden Kosten von 1,61 Prozent per annum und I mit laufenden Kosten von 0,87 Prozent per annum. Die Wertpapiere innerhalb des Fonds sind identisch. Die Variante R kann ein privater Anleger in seinem Depot auswählen. Dagegen steht die günstigere Variante I in der Regel ausschließlich institutionellen Anlegern wie Condor zur Verfügung und ist mit einer hohen Mindestabnahmesumme verbunden, die ein privater Anleger in der Regel nicht leisten kann. 

Über Condor erhalten Kunden jedoch Zugang zu diesen günstigen Anteilklassen. Weniger Kosten = höhere Rendite! Ein einfacher Vergleich zeigt: Hätten wir zum 01.05.2014 50.000 Euro investiert, wäre der Portfoliowert nach 10 Jahren zum 30.04.2024 mit der R-Variante 88.676 Euro – ohne Berücksichtigung von Steuern und Vertragskosten. Mit der günstigeren I-Variante ergibt sich ein Portfoliowert von 94.413 Euro. Das sind 5.737 Euro mehr. Darüber hinaus kauft Condor die Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag und gibt auch diesen Vorteil an die Kunden weiter. 

Steuervorteile: Die etwas andere Rendite

Beispiel Steuervorteile – diese beruhen auf zwei Säulen: Zum wird die Besteuerung erst bei tatsächlicher Auszahlung an den Kunden fällig. Vorher bleiben alle Erträge – zum Beispiel durch Ausschüttungen oder zwischendurch realisierte Gewinne - steuerfrei im Vertrag und können sich somit weiter vermehren. Zum anderen werden auch bei der späteren Auszahlung nur 50 Prozent der Erträge besteuert – sofern der Kunde dann älter als 62 Jahre und der Vertrag seit mindestens zwölf Jahren gelaufen ist. Erfolgt die Auszahlung nicht als Kapitalauszahlung, sondern als monatliche Rente, bleiben die angesparten Erträge sogar komplett steuerfrei. Besonders für investmentaffine Kunden, die ihre Anlagen gerne umschichten, ist dieser Vorteil von Bedeutung. Denn: Die gerade wieder abzuführende Vorabpauschale bei thesaurierenden Fonds, die bei vielen Fondsinvestoren aktuell für Verdruss sorgt, fällt im Rahmen einer Lebensversicherung nicht an.

Passt sich dem Leben an

Fondsgebundene Rentenversicherungen wie die der Condor überzeugen zudem durch ihre Anpassungsfähigkeit: Kunden können sowohl während des Sparens, als auch wenn sie schon Rente beziehen, Kapital entnehmen. Sie haben aber auch die Möglichkeit, Zuzahlungen zu leisten und den Rentenbeginn zu verschieben. Dies bietet alle nötigen Optionen, um den Vertrag den Veränderungen im Leben anzupassen. Beim Investieren für das Alter sollten die Überlegungen also nicht beim Sparen aufhören. Genauso wichtig ist, wie die Zeit nach dem Sparen gestaltet ist. Der Kunde kann zum Rentenbeginn wählen, ob er sein angespartes Kapital sofort vollständig ausbezahlt haben möchte oder ob er eine monatliche Rente bevorzugt. Fakt ist: Die günstigste Möglichkeit, eine verlässliche monatliche Rente in einer gewünschten Mindest-Höhe zu erzielen, ist die Rente eines Lebensversicherers. Und das Beste daran ist: Wer einmal in Rente ist, braucht sich dann um nichts mehr kümmern. Die Rente fließt Monat für Monat ohne weiteres Zutun – und das ein Leben lang. Denn wie viele haben im Alter von 75, 80 oder älter wirklich noch die Muße, sich aktiv um ihr Depot zu kümmern und das Auf und Ab der Kapitalmärkte im Blick zu behalten?

So wird auch bei der oft genannten Alternative, dem Auszahlplan, nicht beachtet, dass die Schwankungen der Wertentwicklung selbst bei einer insgesamt positiven Entwicklung dazu führen können, dass das Kapital nicht bis zum Lebensende reicht. Ursache hierfür ist ein negativer sogenannter Cost-Average-Effekt.

Besondere zusätzliche Services 

Die Fondswelt ist sehr dynamisch. Wertentwicklung, Leistung des Fondsmanagers und Kosten oder Entwicklung des Fondsvolumens im Blick zu behalten, kosten viel Zeit. Condor bietet seinen Kunden daher einen ganz besonderen Service: Die Qualität des Fondsangebots wird jedes Jahr von einem unabhängigen Experten geprüft. Erbringt ein Fonds nicht mehr die gewünschte Leistung, wird der Wechsel in einen Fonds mit einer möglichst vergleichbaren Anlagestrategie empfohlen. 

Die Investmentmöglichkeiten speziell im Rahmen der Condor-Fondspolice sind so umfassend, dass dort jeder Kunde eine Strategie nach seinem individuellen Geschmack abbilden kann. Über 100 Investmentfonds stehen zur Verfügung, darunter viele günstige ETFs. Investmentaffine Kunden können selbst eine Auswahl an Einzelfonds zusammenstellen. Kunden, die das lieber Experten überlassen, können sich einfach für bequeme, gemanagte Anlagestrategien entscheiden.  

Fazit

Versicherungslösungen bieten zahlreiche, oft unbekannte Möglichkeiten, sein Investment zu optimieren. Wer sich Gedanken macht, wie er heute investieren will, sollte daher eine gute, fondsgebundene Rentenversicherung bei seinen Überlegungen nicht außer Acht lassen. Denn viele der beschriebenen Vorteile gibt es eben nur im Rahmen einer Versicherung. 

Das Basisinformationsblatt finden Sie unter www.condor-bib.de.
Das Produktinformationsblatt finden Sie unter www.condor-pib.de.