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Robo-Advisory

Vermögensverwaltung per Autopilot

Von TARGOBANK AG · 2019

Mit Pixit können Kunden die Entwicklung ihrer Geldanlage auch mobil im Blick behalten. Foto: iStock / Guido Mieth

Auch beim Thema Geldanlage ist die Digitalisierung auf dem Vormarsch – Stichwort Robo-Advisory. Seit Ende 2018 bietet die Targobank mit Pixit eine Online-Vermögensverwaltung, die dem Kunden eine vollständig digitale Geldanlage auf ETF-Basis ermöglicht. Lars Brennholt, Investmentexperte der Targobank, erklärt die Funktionsweise.

Robo-Advisor schießen wie Pilze aus dem Boden. Was unterscheidet Pixit von anderen Tools?

Zunächst einmal die einfache und intuitive Bedienung. Der Kunde erhält online in nur wenigen Schritten eine auf ihn zugeschnittene Vermögensanlage, die regelmäßig überprüft und – falls nötig – automatisch angepasst wird. Der Kunde muss sich also weder um die Produktauswahl noch die passende Aufteilung der Wertpapiere kümmern. Wir überwachen den Produktmarkt permanent und sobald Produkte mit günstigerem Kosten-Rendite-Verhältnis am Markt verfügbar sind, tauschen wir die alten Produkte gegen bessere aus. Natürlich hat der Kunde jederzeit online oder mobil über sein Smartphone Zugriff auf seine Vermögensverwaltung. Er kann zudem jederzeit über sein Geld verfügen, es gibt weder Mindestlaufzeit noch Haltefristen.

Sie versprechen eine vollautomatische Anpassung des Kundenportfolios. Wie funktioniert das konkret?

Das Portfolio jedes Pixit-Kunden wird monatlich daraufhin überprüft, ob die aktuelle Vermögensaufteilung noch der anfangs vereinbarten Aufteilung entspricht, oder ob diese durch Marktschwankungen abgewichen ist. Die maximal zulässige Abweichung liegt bei einem Prozentpunkt. Liegt die Abweichung unter einem Prozentpunkt, greift Pixit nicht ein. Beträgt die Abweichung mehr als einen Prozentpunkt, erfolgt eine automatische Anpassung.

Lars Brennholt, Investmentexperte der Targobank

Der Kunde muss dafür nichts unternehmen. Um das Ganze an einem Beispiel zu verdeutlichen: Wächst der Aktienanteil durch Kursgewinne und Dividenden schneller als der Anleihenanteil, verändert sich die Gewichtung des Portfolios. Zur Wiederherstellung der vereinbarten Vermögensaufteilung werden Aktien verkauft und Anleihen zugekauft. Umgekehrt können bei fallenden Aktienkursen Einstiegschancen genutzt werden, um den Aktienanteil wieder nach oben anzupassen.

Bankgeschäfte sind meist mit viel Papierkram verbunden. Wie läuft das bei Ihrem Robo-Advisor?

Wir haben auf einen extrem einfachen Anmeldeprozess geachtet, der aus lediglich drei Schritten besteht. Im ersten Schritt beantwortet der Kunde Basisfragen zu seiner Risikoeinstellung. Im zweiten Schritt erhält er einen zu seiner Risikoeinstellung passenden Produkte-Mix. Und im letzten Schritt bestätigt der Kunde nur noch online den Vertragsabschluss, fertig! Die Vermögensverwaltung mit Pixit lässt sich ein Stück weit mit der Idee des autonomen Fahrens vergleichen: Man steigt ein, sagt, wohin man möchte und muss sich dann um nichts mehr kümmern.

Kontakt

TARGOBANK AG
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
E-Mail: kontakt@targobank.de
Web: www.targobank-pixit.de

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